Zo stapt u over naar een ander pensioenfonds

5 minuten
Pensioen

U doet al aan pensioensparen. Goed bezig, want zo zorgt u zelf voor een extraatje op uw oude dag en betaalt u vandaag minder belastingen.

Stel nu dat u wil veranderen van fonds, omdat u er een hebt gevonden met een beter rendement, of u vindt dat u momenteel te veel kosten betaalt. Dat kan perfect. Let wel op dat u dit binnen hetzelfde product doet.

Overstap binnen hetzelfde product

Dat kan probleemloos. Daarbij moet u wel bedenken of u uw opgebouwde reserve meeneemt naar uw nieuwe bank. Dat kan uiteraard, maar dat hoeft niet. 

  • Laat u het staan: dan doet u aan risicospreiding, wat nooit een slecht idee is
  • Neemt u het mee: dan is uw bedrag op de bank groter en kan dat mogelijks meer opbrengen

U moet kiezen, beide toepassen kan niet. Dus ofwel laat u het bedrag staan, ofwel zet u alles over.

Overstap naar een ander product

Wil u overstappen van een pensioenspaarverzekering naar een pensioenspaarfonds? Dat kan: dan laat u vb. uw verzekering of fonds lopen en stapt u voor de volgende stortingen over op de nieuwe formule die u hebt gekozen. Vergeet niet dat u maar voor 1 product recht hebt op belastingvermindering. U kiest zelf welke formule u opgeeft in uw belastingaangifte.

Zo stapt u over

  1. Stop de overschrijvingen/stortingen naar uw oude pensioenfonds
  2. Open de nieuwe pensioenspaarrekening bij uw andere bank
  3. Vul bij de nieuwe bank een transferformulier in (rekeningnummer oude pensioenspaarrekening en administratieve gegevens). Uw nieuwe bank neemt de administratie volledig op zich.

TIP: tijdens de periode rond het eindejaar zetten heel wat banken specifieke acties op over pensioensparen. Zo kan u vb. een extra premie ontvangen. Indien mogelijk, loont het dus de moeite om tot dan te wachten.

Wat gaat die overstap mij kosten?

Niet veel, integendeel, soms wint u erbij, want:

  • De nieuwe rekening is gratis
  • U wordt bij uw nieuwe bank met open armen ontvangen, waardoor ze heel vaak de transferkosten laten vallen of een andere geste voorzien

Moet u toch betalen, dan bedragen de transferkosten voor het kapitaal dat u (eventueel) overzet meestal minder dan € 50.


Een overzicht van de kosten per bank

Bank Fondsen Lopende instapkosten fonds kosten De transferkosten die de bank aanrekent als u vertrekt
Argenta Argenta Pensioenspaarfonds en Argenta Pensioenspaarfonds Defensive 1,34% 0%
Axa Axa B Pension Fund stability, AXA B Pension Fund Balanced, AXA B Pension Fund growth 1,24% 3% Transfer van pensioenspaarfonds naar andere financiële instelling €50
Nagelmackers BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced, BNP Paribas B Pension growth 1,24% 3% Uiststap provisie: in geval van volledige transfer naar een pensioenspaarfonds dat niet tot de BNP Paribas groep behoort: €25 + BTW
Belfius Belfius Pension Fund Balanced Plus 1,73% 0% Geen uitstapkosten
Belfius Belfius Pension Fund Low equities 1,16% 3% Geen uitstapkosten
Belfius Belfius Pension Fund High Equities 1,33% 3% Geen uitstapkosten
BNP Paribas BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced, BNP Paribas B Pension Growth 1,24% 3% In het geval van een transfer naar een andere bank(Maximum €25 +21% BTW)
Crelan Crelan Pension Fund Stability,Crelan Pension Fund Balanced,Crelan Pension Fund Growth 1,30% 3% €15 bij transfer naar een andere bank
ING Star Fund 1,17% 3% Transfer naar een andere financiële instelling €60,50 en eventuele correspondentkosten ten laste van de client.
KBC Pricos en Pricos Defensive 1,27% 2% maar bij volledige overstap uit het KBC-pensioenspaarfonds Pricos Defensive of van een andere financiële instelling: 0% Geen uitstapkosten
Rabobank Rabo Pension Fund Growth, Rabo Pension Fund Balanced, Rabo Pension Fund Stability 1,24% 3% Geen uitstapkosten
Record Bank Record top pension fund 1,32% 3% Geen uitstapkosten
VDK VDK Pension Fund 1,32% 2% Kosten bij overdracht pensioenspaarrekening naar andere financiële instelling: 50,00 EUR

Wat met het fiscaal voordeel?

Pensioensparen brengt u belastingvoordeel op, dat weet u: 30% van het geld dat u opzijzet, krijgt u terug (in de vorm van belastingvermindering). Dat voordeel kan wegvallen als u overstapt.

Per jaar mag u maar 1 pensioenspaarproduct fiscaal aftrekken, voor een maximumbedrag van € 940. In theorie toch. Het kan in uitzonderlijke omstandigheden voorvallen dat bij een transfer van een volledig pensioenspaarfonds, in sommige gevallen 2 fiscale attesten voor 2 pensioenfondsen aanvaard worden.

Let op, u mag in een belastbaar tijdperk slechts één pensioenspaarrekening openen of één pensioenspaarverzekering aangaan. U mag wel meerdere contracten tegelijkertijd hebben. Als u in een voorgaand jaar al een contract afsloot, mag u nu een nieuw contract afsluiten. U zal wel maar voor 1 van de 2 contracten recht hebben op de belastingvermindering.

Kies dus voor uw gemak voor 1 pensioenfonds (en dus 1 attest per jaar). Stort u maandelijks? Dan stapt u best in het begin van het jaar over. Zet u aan het einde van het jaar uw geld in een keer opzij? Dan is er geen probleem.


Bron: Recordbank (18/09), Spaargids (18/09)

Lees ook: Hoe zit mijn pensioen ineen?

Deze informatie is samengesteld op basis van publiek beschikbare informatie. We maken er u attent op dat deze informatie louter en alleen bedoeld is als kennisgeving, geen rekening houdt met uw persoonlijke situatie en in geen geval als fiscaal advies, noch als raad over financiële planning te beschouwen is.

Deel dit artikel:

Ook interessant voor u