Fonds d’épargne-pension

Si vous choisissez pour un fonds d'épagne-pension, vous choisissez pour un fonds qui investit dans des actions et obligations. Le rendement sur ce fonds dépend des rendements des valeurs sous-jacentes (= actions et obligations). Il n'y a pas de garantie d'état et vous recevez un avantage fiscal de 30% sur le versement annuel de € 940. Vous recevez donc jamais plus que € 282 de retour (par an).

Il y a cependant des frais liés au fonds:

  • Frais d'entrée: Généralement 3 % 
  • Frais annuels (en forme de indemnité de gestion annuelle ): 0 % tot 1,3 % 
  • Taxe d'assurance: Aucune
  • Taxe boursière: Aucune
  • Impôt final: 8 % sur votre 60ième anniversaire (calculé sur les versements et le rendement annuel fictif de 4,75 % sur chaque versement) 

Pour un fonds, il n'existe pas une date d'échéance détérminée au préalable. Vous pouvez retirer le rendement du fonds à partir de votre 60ième anniversaire totale (sur lequel vous payez 8 %) - vous pouvez choisir entre une demande totale ou partielle. 

Une demande anticipée? Vous payez 33 % d'impôts.

Regardez aussi : assurance épargne-pension.

Comparer le fonds d'épargne-pension avec l'assurance épargne-pension.