Comment établir un plan d'investissement ?
(partie 1)

débutant

Quel est votre objectif ? Et en combien de temps souhaitez-vous l’atteindre? Serez-vous un peu, beaucoup ou particulièrement actif ? Autant de questions auxquelles il est conseillé de répondre avant de se lancer dans la spéculation boursière. Un plan d’investissement peut vous y aider. Binck vous présente 7 étapes en 3 vidéos pour vous aider à rédiger votre plan personnel. Isabelle de Laminne, journaliste financière, détaille à votre attention les 2 premières.

Suivez les étapes commentées et commencez aussitôt à spéculer.

Lorsque vous investissez, vous choisissez de bloquer une partie de votre capital durant une période précise, avec pour principal objectif un bénéfice ou un avantage. Investir implique toutefois des risques, car vous investissez sans garantie. Un plan d’investissement peut heureusement vous aider. Une fois votre situation financière analysée, cette liste vous aidera à réaliser vos objectifs.

1. Quel est votre objectif et votre horizon d’investissement ?

Autrement dit : pour quelle raison investissez-vous ? Pour compléter votre pension ? Ou vous offrir un petit voilier ? Et en combien de temps (= horizon) souhaitez-vous atteindre cet objectif ? Pour votre pension, vous pouvez en théorie attendre jusqu’au jour où vous n’avez plus à travailler. Pour le voilier, vous souhaitez sans doute en profiter au plus vite.

“Le moment auquel vous décidez d’investir dépend fortement de votre objectif. Épargnez-vous pour vos vieux jours ? Ou pour un projet qui doit être achevé dans 10 ans ?”

Isabelle de Laminne, journaliste financière

2. Quel est votre rendement escompté ?

À présent que vous connaissez votre objectif, il est temps de songer au rendement. Imaginons que vous souhaitiez rembourser un emprunt. Vous avez € 40.000 à investir et vous souhaitez en obtenir € 160.000 dans 15 ans. Un calcul pratique sous la forme d’une règle de 72 peut vous aider à déterminer le rendement :

Temps pour doubler*  = 72/rendement nécessaire
Rendement = 72/temps pour doubler
* Temps pour doubler = le temps qu’il faudra au capital pour doubler

Concrètement : tous les 7,5 ans, votre capital doit avoir doublé. De € 40.000 à € 80.000 dans la première moitié, et de € 80.000 à € 160.000 dans la seconde moitié. 72/7,5 = rendement nécessaire => 9,6%

Attention : cette règle ne se veut pas une vérité absolue, elle se contente d’approcher la réalité.

Conseil: Le rendement et votre horizon d’investissement sont fortement liés. Si l’un de ces 2 facteurs est modifié, même légèrement, cela aura des conséquences pour l’autre. Tenez-en compte lorsque vous fixez vos objectifs à long terme.

 

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