Comment passer à un autre fonds de pension

5 minutes

Vous épargnez pour votre pension. Une excellente idée, car cela vous permet de vous constituer un petit bas de laine pour vos vieux jours tout en payant aujourd'hui moins d’impôts.

Imaginons que vous souhaitiez changer de fonds, parce que vous en avez trouvé un qui vous offre un meilleur rendement ou parce que vous estimez payer trop de frais actuellement. C’est tout à fait possible. Mais veillez à le faire au sein du même produit.

Un transfert au sein du même produit

C’est sans problème. Vous devrez toutefois vous poser la question de savoir si vous choisissez de transférer également dans une autre banque la réserve que vous vous êtes constituée. C’est bien sûr possible, mais ce n’est pas un must.

  • Vous la laissez : vous diversifiez votre risque, ce qui n’est jamais une mauvaise idée
  • Vous l’emportez : le montant que vous avez en banque est supérieur et peut donc vous rapporter davantage

Vous devrez choisir l’un ou l’autre. Donc soit vous laissez le montant dans le fonds actuel, soit vous le transférez dans le nouveau fonds.

Un transfert vers un autre produit

Vous souhaitez passer d’une assurance épargne-pension à un fonds d'épargne-pension? ? C’est possible : vous pouvez par ex. dans ce cas laisser votre assurance en l’état, mais vous effectuez vos prochains versements dans la nouvelle formule que vous avez sélectionnée. N’oubliez pas que vous ne bénéficiez d’une réduction d’impôts que pour 1 seul produit. C’est vous qui choisissez la formule qui figurera dans votre déclaration d’impôts.

Voici comment passer d’une formule à l’autre :

  1. mettez fin aux transferts/versements vers votre ancien fonds de pension
  2. ouvrez le nouveau compte d’épargne-pension auprès de votre autre banque
  3. complétez auprès de la nouvelle banque le formulaire de transfert (numéro de compte de l’ancien compte d’épargne-pension et données administratives). Votre nouvelle banque se chargera de tout le suivi administratif.

CONSEIL : en fin d’année, de nombreuses banques proposent des actions spécifiques sur l’épargne-pension. Vous pouvez ainsi bénéficier par ex. d‘une prime supplémentaire. Si vous en avez la possibilité, il est donc parfois intéressant d’attendre.

Que me coûtera ce transfert ?

Pas beaucoup, que du contraire même. Parfois, vous y gagnez parce que :

  • Le nouveau compte est gratuit
  • Vous serez accueilli à bras ouvert auprès de votre nouvelle banque, de sorte qu’elle aura souvent tendance à laisser tomber les frais de transfert ou à prévoir un autre geste commercial

Si vous devez toutefois payer, les frais de transfert pour le capital que vous transférez (éventuellement) se montent souvent à moins de € 50

Un aperçu des frais par banque :


Banque Fonds d’épargne-pension Frais courants Frais d'entrée fonds Les frais de transfert que la banque facture lorsque vous partez
Argenta Argenta Pensioenspaarfonds et Argenta Pensioenspaarfonds Defensive 1,34% 0% Pas de frais de sortie
Axa Axa B Pension Fund stability, AXA B Pension Fund Balanced, AXA B Pension Fund growth 1,24% 3% Transfer d'un fonds d'épargne-pension vers une autre institution financière: 50 €
Nagelmackers BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced, BNP Paribas B Pension growth 1,24% 3% Provision de sortie: en cas d'un transfert total vers un fonds d'épargne-pension ne faisant pas partie du groupe BNP Paribas: 25 € + TVA
Belfius Belfius Pension Fund Balanced Plus 1,73% 0% Pas de frais de sortie
Belfius Belfius Pension Fund Low equities 1,16% 3% Pas de frais de sortie
Belfius Belfius Pension Fund High Equities 1,33% 3% Pas de frais de sortie
BNP Paribas BNP Paribas B Pension Stability, BNP Paribas B Pension Balanced, BNP Paribas B Pension Growth 1,24% 3% Dans le cas d'un transfert à une autre banque (maximum 25€+ 21% TVA).
Crelan Crelan Pension Fund Stability,Crelan Pension Fund Balanced,Crelan Pension Fund Growth 1,30% 3% 15€ en cas de transfert vers une autre banque
ING Star Fund 1,17% 3% Transfert vers une autre institution financière: 60,50 € et d'éventuels frais de correspondance à payer par le client
KBC Pricos en Pricos Defensive 1,27% 2% Pas de frais de sortie
Rabobank Rabo Pension Fund Growth, Rabo Pension Fund Balanced, Rabo Pension Fund Stability 1,24% 3% Pas de frais de sortie
Record Bank Record top pension fund 1,32% 3% Pas de frais de sortie
VDK VDK Pension Fund 1,32% 2% Frais liés au transfert du compte d'épargne-pension vers une autre institution financière: 50,00 €

Quid de l’avantage fiscal ?

Comme vous le savez, l’épargne-pension vous offre un avantage fiscal : vous récupérez 30% de l’argent que vous mettez de côté (sous forme de diminution d’impôts). Cet avantage peut disparaître en cas de transfert.

Vous avez le droit de déduire par année 1 seul produit d’épargne-pension, et ce pour un montant maximum de € 940. En théorie, en tout cas. Il se peut toutefois, exceptionnellement, que 2 attestations fiscales pour 2 fonds de pension soient acceptées dans le cas d’un transfert d’un fonds d’épargne-pension intégral.

Attention, toutefois : pour une même période d’imposition, vous n’avez le droit d’ouvrir qu’un seul compte d’épargne-pension ou de ne souscrire qu’à une seule assurance épargne-pension. Vous pouvez cependant avoir plusieurs contrats en même temps. Si vous avez déjà signé un contrat lors d’une année précédente, vous pouvez donc signer un nouveau contrat cette année. Mais, pour rappel, la réduction d’impôts ne s’appliquera qu’à 1 seul de ces 2 contrats.

Pour votre facilité, optez donc pour 1 fonds de pension (et donc 1 certificat par an). Vous effectuez des versements mensuels ? Mieux vaut dans ce cas effectuer votre transfert en début d’année. Vous versez le montant en une fois, par ex. en fin d’année ? Dans ce cas, il n’y a pas de problème.


Source: Recordbank (18/09), Spaargids (18/09)

Découvrez également: Comment votre pension est-elle calculée?

Ces informations ne sont pas destinées à servir de conseil en placement individuel ou de recommandation individuelle en vue de l’exécution de certains placements dans le chef de BinckBank. Tout investissement s’accompagne de risques. En général, un placement offrant un rendement potentiellement élevé s’accompagne de risques élevés. Chaque investissement que vous envisagez doit être évalué en fonction de vos connaissances et de votre expérience.

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