Je m’appelle Philippe, j’ai 52 ans et j’habite avec mon épouse. Nos enfants ont déjà quitté le nid familial et je commence pour ma part à décompter les jours qui me séparent de la retraite. À l’heure actuelle, je travaille encore en 4/5. J’avais déjà investi par le passé, mais je préfère à présent consacrer mes temps libres à mon petit-fils. Raison pour laquelle j’ai choisi la Gestion d’Actifs chez Binck.
Mon objectif ? Un petit complément à ma future pension. Pour l’instant, ma situation est excellente, et j’ai déjà mis certaines choses sur papier, mais qui sait de quoi sera fait ? Pour les dépenses imprévues, je préfère ne pas toucher à notre argent. J‘ai donc opté pour la Gestion d’Actifs. Avec prudence, toutefois. Avec un horizon de placement à 10 ans, je préfère ne pas courir trop de risques, même si je comprends que ces risques existent.
- Plan de gestion pour Philippe :
- Montant prévu par Philippe pour sa Gestion d'Actifs : 80.000 €
- Buffer (le capital pour lequel Philippe est prêt à prendre plus de risques et qui peut croître ou diminuer en 1 an) : 6.000 €
- Réserve (le capital que Binck s’efforce de préserver lorsque le marché baisse) : 74.000 €
- Position de départ du mix d’investissement : 37,5% fonds en actions - 67,5% fonds obligataire
Rendement brut annuel en moyenne* :
Marché défavorable
Marché favorable
Marché neutre
Sur 5 ans
- 1,6%
+ 6,6%
+ 2,3%
Sur 1 an
- 7,5%
+ 18,1%
+ 2,8%
Pour le calcul de ces rendements, nous sommes partis du principe que la situation personnelle de Philippe n’évoluait pas et que son plan de gestion restait donc d’application tout au long de la période considérée. Plus spécifiquement, pour le rendement brut moyen sur 1 an, nous avons à chaque fois pris en compte une période de 12 mois consécutifs, débutant lors de la (ré)instauration du mix d’investissement initial de Philippe.
J’OPTE POUR LA GESTION D'ACTIFS Demandez le box d'infos.
La situation personnelle présentée ici est un exemple fictif. Le rendement affiché est uniquement utilisé aux fins d’illustration sur base des paramètres repris ci-dessus et ne constitue en aucun cas une garantie de prestations futures. Du fait des frais de gestion, taxes et autres charges liées aux outils financiers utilisés, le rendement net sera plus faible. Votre rendement dépend en outre fortement de la date de début de votre investissement. Par conséquent, le rendement de votre portefeuille personnel peut différer.
* Les rendements affichés sont le résultat d’un ‘backtest’. Cela signifie que nous avons testé comment le plan de gestion presterait sur base de données de cours historiques. Les résultats affichés ont été calculés sur une période glissante de 5 ans, au cours de laquelle un portefeuille a été composé chaque jour avec un mix initial d’investissement composé à 37,5% de fonds en actions / 62,5% de fonds obligataires. 3300 portefeuilles ont ainsi été simulés, avec une date de départ comprise entre le 1-1-1999 et le 8-9-2011. Du fait du recours à un période glissante de 5 ans, les dates courent jusqu’à septembre 2016. Cette série de dates inclut donc aussi bien la bulle Internet de l’an 2000 que la crise financière mondiale qui débuta en 2008.
Pour vous donner une estimation conservatrice, nous sommes partis du principe d’un rendement nul sur le fonds obligataire. Pour la performance du fonds en actions, nous avons fait appel à l’indice MSCI World NR EUR comme proxy, qui est également le benchmark du fonds en actions. Il n’a pas été tenu compte d’éventuels retraits ou versements.
Les rendements obtenus dans un marché défavorable (et respectivement favorable) correspondent au 5e (respectivement 95e) percentile des rendements annualisés. Pour les rendements sur 5 ans, cela signifie que 5% des rendements enregistrés étaient inférieurs à -1,6% et 5% des rendements enregistrés supérieurs à +6,6%. 90% des rendements enregistrés se situent donc dans un intervalle de -1,6% à 6,6%. Pour les rendements sur 1 an, cela signifie que 5% des rendements enregistrés étaient inférieurs à -7,5% et 5% des rendements enregistrés supérieurs à +18,1%. 90% des rendements enregistrés se situent donc dans un intervalle de -7,5% à +18,1%.